全国人大代表、央行广州分行行长白鹤祥:建议加快制定《金融稳定法》

黄宇昆
2022-03-09 21:04:50
来源: 创业圈

文|记者黄宇昆

今年两会期间,全国人大代表、人民银行广州分行行长白鹤祥提出了加快推进制定《金融稳定法》,完善金融风险处置机制;探索推动粤港澳大湾区碳市场建设;全面推广政府采购合同融资业务,应用中征平台支持中小微企业融资等议案建议。

白鹤祥表示,金融是现代经济的核心,金融稳定事关经济稳定、社会稳定和国家安全。为落实党中央、国务院关于防控金融风险、健全金融法治的部署,亟需加快制定《金融稳定法》,确保金融风险的监测、预警、处置等各项工作都“有章可循”,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

加快推进制定《金融稳定法》

金融是现代经济的核心,金融稳定事关经济稳定、社会稳定和国家安全。白鹤祥指出,当前国内外形势复杂严峻,我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,经济金融发展中的各类风险挑战相互交织,风险点多面广,金融体系脆弱性依然存在,金融风险防范化解工作须臾不能放松。

对于现有的金融风险处置机制,白鹤祥认为主要存在以下不足。首先是系统性金融风险监测预警、早期干预机制不健全。其次是尚未形成一套完整的系统性金融风险处置规则。“目前,我国金融风险处置法规在立法方面呈现碎片化特征,相关规定也非常原则,仅授权监管机构在特定情况下采取接管、托管、重组、撤销、清算等措施,尚未形成一套完整有序的处置规则体系。”白鹤祥称。

此外,从实践看,当前我国在处置金融风险的过程中,存在法律依据不够充分,中央与地方、各部门之间的职责边界不够清晰,各方主体和监管责任有待压实等问题,制约和影响处置效率,增加处置难度和成本。

最后是金融风险处置的市场化法治化程度较低。白鹤祥认为,国内现有的金融风险处置实践经验主要集中在金融机构,处置方式普遍采取“一事一议”的个案处置方式,市场化、专业化程度较低,存在明显弊端。

对于完善金融风险处置机制,白鹤祥建议可以从下列四个着力点入手:

一是完善金融稳定顶层设计。通过制定《金融稳定法》, 健全金融稳定顶层设计,对现有法律法规中零散的、不成体系的风险处置规定进行整合,建立统筹全局、体系完备的金融稳定工作机制,完善系统性金融风险的监测预警、早期干预、风险处置机制,补足风险处置制度短板。

二是完善系统性金融风险监测预警、早期干预机制。完善系统性金融风险监测预警制度,建立全国统一的金融风险监测预警平台,强化部门之间的金融风险监测数据和信息共享,提高金融风险监测预警的及时性、前瞻性。构建系统性金融风险早期纠正机制,充分发挥存款保险机构早期纠正作用,引导金融机构建立恢复与处置计划,坚持早发现、早干预、早纠正,将风险化解于苗头阶段。

三是建立健全金融风险处置机制。建立高效联动、统筹协调的处置机制,明确金融风险处置的法定程序,丰富市场化法治化的处置手段和工具,形成一套完整有序、公开透明的处置规则,进一步提升处置效率,阻遏风险的扩散和蔓延。明确金融风险处置资金来源、损失分摊机制等,给市场形成安全的、稳定的预期,打破刚性兑付,强化市场纪律,防范道德风险,实现风险处置的“成本最小化”。

四是完善多方参与的金融风险防控体系。明确金融风险防范、化解和处置各环节的责任主体和职责分工,合理界定中央和地方、各部门职责,健全部门之间、央地之间金融稳定协调合作机制,形成防范化解金融风险、维护金融稳定的合力。明确存款保险基金、行业保障基金的风险处置和行业救助职责,发挥存款保险基金、行业保障基金的市场化法治化处置平台作用。

全面推广政府采购合同融资业务

两会期间,白鹤祥还提出了全面推广政府采购合同融资业务,应用中征平台支持中小微企业融资的建议。

数据显示,2020年,全国政府采购规模3.7万亿元,其中,授予中小微企业采购合同金额为2.79万亿元,占比75.5%。白鹤祥表示,部分中标的中小微企业由于规模小、缺少抵押物等,难以获得银行的信贷支持,资金周转压力较大;甚至有些中小微企业由于资金不足,无法参与更多政府采购项目的投标,影响自身发展。而政采贷业务恰能有效化解这一困局。

“对于银行来说,政采贷业务以政府采购信用和国库集中支付作为履约保障,供应商作为经过政府采购部门筛选的优质企业,业务违约风险相对较低,提高了银行的放贷意愿,从而提升了中小微企业的融资可得性。”白鹤祥称。

然而,在实践中,政采贷业务存在着以下痛点:一是银行获取政府采购信息渠道有限,不能及时全面掌握政府采购合同等相关信息及后续变化情况,信贷风险较大。二是银行逐笔向采购单位核实贸易背景真实性,导致贷前审查程序复杂、效率低。三是政府采购项目到期后,无法确保财政部门能够将款项支付到银行指定账户,资金回款风险不可控。

因此,白鹤祥建议,在全国推广中征应收账款融资服务平台线上政采贷支持中小微企业融资。公开资料显示,中征应收账款融资服务平台(以下简称中征平台)是中国人民银行征信中心牵头建设的促进应收账款融资交易的全国性、开放性、公益性平台,该平台于2018年末推出政采贷融资功能。

白鹤祥指出,广东省“中征政采贷”在助力中小微企业融资方面成效显著。一是降低了企业信贷准入门槛,帮助企业突破首贷难。供应商凭政府采购合同即可申请融资,无需再提供其他担保,很多原本难以获得银行信贷的中小微企业通过该业务首次获得贷款。二是优化审批流程,融资效率大幅提升。从供应商提出融资申请到获得贷款最快可在1天内完成。三是风险相对可控,融资成本显著降低。据银行反映,最低利率3.65%。

“实践说明,中征平台线上政采贷业务模式系统对接投入少、融资提速见效快、助企融资效果好,是缓解中小微企业融资难题的好手段,建议着力在全国范围推广。”白鹤祥称。





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