不良贷款转让试点要扩容,涉及万亿资产!将探索建立全国统一处置平台

吴斯悠
2021-11-05 21:54:54
来源: 时代周报
挂牌拍卖规模的显著增长反映银行系统的不良资产供给充裕

涉及银行万亿资产的不良贷款转让试点规模在不断扩大。

11月3日,银登网挂出平安银行最新一期资产处置公告,本息合计7288.4万元的个贷资产包被公开拍卖。自3月试点启动以来,平安银行已顺利挂拍一共七期资产包。

此前,财政部在官网发布《财政部对十三届全国人大四次会议第3388号建议的答复》中透露,央行、银保监会等已在研究进一步开放试点的具体举措,下一步将着手拓宽中小银行不良资产处置渠道,探索研究建立统一不良资产处置平台。 

今年3月初,首批个贷不良资产包公开挂牌竞价,该资产包由平安银行出让,其中包含20户借款人,111笔资产,未偿还本金总额超过600万元。 

面对不良贷款,现场竞价远比预期激烈。平安银行资产包拍卖价格一度超过200万元,随后广西广投资管和东方资产展开44轮激烈拉锯,最终东方资产以289万竞拍成功,成交价相当于本金的4.8折。 

对AMC而言,掘金银行资产包获得的是不良资产处置经验以及后续业务机会。 

上海某资产管理公司负责人向时代周报记者表示,此次个贷资产包首次以拍卖的形式转让,所以一开始的成交价格略高也在预期之内。AMC能够通过拿下头几笔不良资产包率先获得经验、培养团队及巩固与银行机构的合作关系,在银行不良资产供给将要快速增长的背景下,这样的经验无疑是AMC机构优先看重的。 

从银行业内人士的角度来看,在市场回归理性之后,个贷不良批转仍有诸多规则尚需完善。 

个贷不良批转试点源于今年年初,银保监会办公厅发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,称银保监会已批复同意银行业信贷资产登记流转中心(以下称银登中心)以试点方式进一步拓宽不良资产处置渠道和处置方式,并将试点开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。 

首批参与试点银行包括6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行,不良贷款收购机构包括5家全国性AMC、地方AMC及金融资产投资公司。 

《通知》强调,参与试点的个人贷款范围以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主,受让不受区域限制。 

相较以往,个贷不良及对公单户贷款转让是更为彻底的“卸包袱”。 

11月4日,工商银行广州某支行负责人对时代周报记者表示,此前对个贷不良资产的处置方式较为单一,局限在催收、联合律所催收、发具有法律效应的催收函件,最后进行诉讼,但是费时费力且收效不大。

2016年后,不良资产证券化逐步成为处置不良资产的新途径,但发行成本较高,周期较长,无法解决银行不良资产催收难等痛点。 

而通过资产包批转,银行可将不良资产连同潜在收益权一同卖断给AMC机构,在不良资产出表的同时也将清收的工作一并转出,对于银行而言更轻松。 

在第一次以小额资产包试水后,平安银行在6月15日又推出二期资产包,总价值约6000万元;9月初又在银登中心挂牌第三期资产包,本息合计11.46亿元,规模增幅颇大。 

这批资产包共计681户6731笔个贷不良债权,且加权平均逾期天数1851天。按照传统的催收流程,该批不良贷款已经全部进入诉讼阶段。也正因为此,该资产包起拍价仅为1930万元,在本息总额的基础上打了1.7折。 

挂牌拍卖规模的显著增长反映银行系统的不良资产供给充裕。 

根据央行发布的《中国金融稳定报告2021》,截至2020年末,银行业金融机构不良贷款余额3.47万亿元,其中商业银行不良贷款余额2.70万亿元,同比增加2880亿元。 

随着试点的扩大,资产转让的比重将更高,未来或成为银行处理不良资产的主要方式。 

对AMC而言,在银行占据信息优势、风控优势都未能成功催收的情况下,接过不良资产这块烫手山芋,能否获得潜在收益,还是竹篮打水一场空,仍需市场检验。

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